Category: финансы

grayscale

На что женщины тратят деньги: одна история и пара советов

Оригинал взят у lexandr_a в На что женщины тратят деньги: одна история и пара советов
Я давно хотела написать этот пост.

Общая безалаберность и инфантильность в отношениях с деньгами присутствует почти у всех женщин и даже поощряется с младых ногтей - мол, зачем забивать себе этим голову, муж позаботится. Или: живем одииин рааааз, эээх! Или: всех денег не заработаешь, нужно терпеть и ждать, судьба такая, зато мы гордые и бедные. И я не исключение.

В июне 2014 я взялась за ум. Сопоставила свои цели на ближайшую 5-летку и current state of pocket/mind. Такой exercise оченно отрезвляет, скажу я вам.

Баланс у меня был отрицательный: 3 кредитки, 2 потребительских кредита, автокредит был уже закрыт. Большие суммы уходили на проценты. + ежемесячная поддержка мамы, шикарная свадьба, импульсивные покупки и подарки близким, поездки (по второму сценарию "ээээх!") Всего долгов на 10 моих месячных зарплат. Это дох"%ра. Бюджет от мужа отдельный, я барахталась в этом всем сама.

Доход не рос уже 5 лет (с тех пор, как устроилась в 2009). Причины были разные:

  1. отчасти потому, что я не думала, что вправе просить прибавку

  2. ждала, пока я стану профессиональнее, лучше, умнее и тогда буду вправе (см п.1)

  3. думала, что начальство (которое постоянно менялось) само догадается

  4. привычка: к определенному объему легкой работы, привычка жаловаться на несправедливость жизни

  5. страх перемен

  6. сильно упала мотивация работать (это коррелирует с низкой оплатой труда) и вообще хотелось уволиться

И я поняла, что ни через 5 лет, ни через 10 я целей своих не достигну. Не смогу позволить завести ребенка, купить жилье, получить образование, отремонтировать дом, и проч. Ни сейчас, ни потом. Все, что я делаю - это тяну время, которое могла бы потратить на выполнение одной из этих жизненных целей. Ничто из того, что я делала/не делала, не приближало меня к цели. Я висела в воздухе и ждала, что оно как-то само все сложится. (Знакомо, да?) Крайне инфантильно.

Девушки, женщины!! Ничто и никто не вытащит вас из задницы долговой ямы. Только вы сами. Не "прилетит вдруг волшебник в голубом вертолете". Финито. Period.

Что помогло мне закрыть долги:

  1. Жесткий контроль расходов. Эксель с планом Доход-Расход на год, помесячно с учетом поступления денежных потоков (Аванс-Основная з/п). Затем перечисляются основные "минимальные" платежи. Затем досрочка по одному из кредитов (самый дорогой или самый маленький - как вам удобнее). Затем расходы на авто и проживание. На самом последнем месте -  "хотелки"

  2. Контроль и дедлайны по закрытию долгов. Помог сайт http://www.whatsthecost.com/snowball.aspx, там вводишь суммы мне своих обязательств и сколько можешь тратить в месяц на погашение и тебе выдается план-график платежей с оптимальной схемой экономии на процентах. Тоже очень отрезвляет, особенно если видишь срок в 3-4 года на закрытие всех долгов.

  3. Мотивация!! Регулярно читайте тематические блоги и форумы, поддерживайте в себе целеустремленность закрыть все долги. Мне лично очень помогли блоги fintraining, fem_finance и вообще, идеология феминизма о финансовой и эмоциональной сепарации (спасибо femunity и всем сообщницам) Также на форуме http://www.banki.ru можно почитать страшные истории про рефинансирование, коллекторов и понять, в какую долговую яму в перспективе можно угодить, если продолжать в том же духе.

  4. Продажа всего ненужного (как у Матроскина). Годы невменяемого шоппинга забили мой шкаф барахлом. Авито, спасибо за мои проданные 15 пар туфель, ненужные кофеварки/пароварки/овощерезки и старые дубленки, шубы и др. одежду. Спасибо за свободное место в шкафу.

  5. Планирование на год и больше всех хотелок и их ранжирование по важности: Образование, Карьера, Путешествия, Здоровье, Семья (вкл ремонты и т.д.), Покупки (большие, типа фотоаппарата или новой гитары)

  6. Рост дохода на 220% (в 2 захода, и все в той же компании) Это помогло БОЛЬШЕ всего. Никакая нафиг экономия не сравнится с ростом доходов. Стремитесь повышать свой доход!! Ищите новую работу, ходите на собеседования, получив оффер, торгуйтесь с нынешним работодателем, взвешивайте и понимайте свою реальною стоимость на рынке труда. Если вы понимаете, что можете ее повысить - учитесь, получайте проф. сертификаты, учите иностранный язык, вызывайтесь добровольцем и т.д.! Не сидите только годами ровно на 5ой точке.

  7. Открытие накопительного счета и еще одной дебетовой карты - вместо кредитки. Со счета трудно и небыстро вывести деньги (2 дня), а дебетовая "вместо кредитки" дает вам ощущение "буфера", запаса денег, но без участия заемных средств. На самом деле, жить на свои деньги - это круто!!

Что мне НЕ помогло:

  1. Жесткая экономия на всем, даже на необходимом. Меня она демотивирует вообще что-либо делать. Грамотно планируйте сумму на ежедневные необходимые нужды (сначала их надо проанализирвать, понятно). У меня была частая ошибка - я урезала расходы настолько,что не хватало банально на еду за 3-4 дня до зарплаты. Потом завела себе накопительный счет на "черный день" в виде буффера для таких случаев.
    Оставляйте себе какую-нибудь отдушину, ритуал, например кофе с рогаликом в любимой кофейне каждое утро. Или фитнес. Или поездка на море - но пусть это будут разумные деньги и бюджетный вариант, без вот этого "эээх, один раз живеем!". Помните, кредитные деньги на карте - это НЕ ВАШИ деньги! Это деньги банка. Я закрыла кредитки вообще, от греха подальше.

  2. Консолидация и рефинансирование долгов. На самом деле, это еще больше закапывает в долги.Ты берешь еще бОльший кредит, чтобы закрыть 2-3 маленьких. Но между перекредитованиями тратишь еще больше, потому что возникает иллюзия передышки, что это твои деньги. Например, я взяла потребительский кредит, чтобы закрыть кредитки, в итоге, деньги с кредиток все так же ушли, и кредит еще остался. Чтобы погасить долг, нужен план и дисциплина (чтобу ему следовать). Появление еще бОльшего корличества заемных денег дезориентирует.

  3. Книжки Кийосаки, разумное инвестирование, курсы по торговле на бирже и др. Слишком рано. Это все дело будущего, пока вы в долгах, вам инвестировать нечего, вы в минусе. Повышать свою финансовую грамотность надо, но старайтесь пока не тратить на это лишних денег. Я, например, начинала злиться, что я все еще на вот этой стадии даже не накопления капитала, а вылезания из долгов, и никак не могу уже пойти на семинары и начать планировать свой инвестпортфель. Наберитесь терпения и следуйте плану.

Что я еще хотела добавить.
Первое: зарабатывать деньги - это достойное занятие для женщины. Не стоит этого стыдиться. Сколько раз я слышала от женщин, что они мол "вынуждены", потому что...<подставьте любую причину> Мало кто признается, что им в кайф управлять своей жизнью и достигать целей. Потому что деньги - это средство. Я воспитывалась в бедной интеллигентной семье, и отношение к деньгам было специфическое, негативно-пренебрежительное, приправленное православием. Избавляйтесь от этого барахла в голове. Вам оно не поможет жить достойно. В бедности и долгах нет ничего достойного.

Второе: с того момента, как вы решите избавляться от долгов или копить на безбедную старость, вы заметите, что из каждого утюга на вас давят: "Купи! Купи! Ты без этого <..>  плохая/некрасивая/толстая/никому не нужная/ненастоящая женщина!" Это ужасно, на самом деле. Маркетинг прессует женщин будь здоров. Предполагается, что мы должны спускать все заработанное на шмотки и красоту, потом на семью и детей, а потом нищенствовать. Нет уж! Не поддавайтесь.

Конечно, важна поддержка дома. Если бы муж меня не тренировал, убеждал, рассказывал о моих сильных сторонах перед каждым собеседованием, то мне было бы тяжелее. Люди вокруг вас, по идее, должны вас подбадривать, стоять рядом или тянуть вверх, но точно не вниз. Партнерские отношения = наше все.

Удачи!

Что делать: стратегия экономического поведения во время инфляции

С мая пошли резко вверх доллар и евро, летом цены не особенно сильно поднимались, поскольку распродавались старые запасы. Сейчас ситуация изменилась, инфляция+ санкции, как результат стали дорожать весьма существенно квартиры в Москве и Подмосковье, бытовая техника и мебель, продукты…
Давайте вместе подумаем, как рационально вести себя во время инфляции
Стоит ли копить на недвижимость во время роста инфляции ???
Или лучше сразу тратить деньги, но во что???
Во что вкладываться:
·         импортная обувь и одежда,
·         запас гречки/тушенки,
·         купить ранее нереализованные хотелки - обновить парк бытовой техники,
·         вложиться в повышение образования/ востребованных трудовых навыков/внешность??