Category: общество

grayscale

На что женщины тратят деньги: одна история и пара советов

Оригинал взят у lexandr_a в На что женщины тратят деньги: одна история и пара советов
Я давно хотела написать этот пост.

Общая безалаберность и инфантильность в отношениях с деньгами присутствует почти у всех женщин и даже поощряется с младых ногтей - мол, зачем забивать себе этим голову, муж позаботится. Или: живем одииин рааааз, эээх! Или: всех денег не заработаешь, нужно терпеть и ждать, судьба такая, зато мы гордые и бедные. И я не исключение.

В июне 2014 я взялась за ум. Сопоставила свои цели на ближайшую 5-летку и current state of pocket/mind. Такой exercise оченно отрезвляет, скажу я вам.

Баланс у меня был отрицательный: 3 кредитки, 2 потребительских кредита, автокредит был уже закрыт. Большие суммы уходили на проценты. + ежемесячная поддержка мамы, шикарная свадьба, импульсивные покупки и подарки близким, поездки (по второму сценарию "ээээх!") Всего долгов на 10 моих месячных зарплат. Это дох"%ра. Бюджет от мужа отдельный, я барахталась в этом всем сама.

Доход не рос уже 5 лет (с тех пор, как устроилась в 2009). Причины были разные:

  1. отчасти потому, что я не думала, что вправе просить прибавку

  2. ждала, пока я стану профессиональнее, лучше, умнее и тогда буду вправе (см п.1)

  3. думала, что начальство (которое постоянно менялось) само догадается

  4. привычка: к определенному объему легкой работы, привычка жаловаться на несправедливость жизни

  5. страх перемен

  6. сильно упала мотивация работать (это коррелирует с низкой оплатой труда) и вообще хотелось уволиться

И я поняла, что ни через 5 лет, ни через 10 я целей своих не достигну. Не смогу позволить завести ребенка, купить жилье, получить образование, отремонтировать дом, и проч. Ни сейчас, ни потом. Все, что я делаю - это тяну время, которое могла бы потратить на выполнение одной из этих жизненных целей. Ничто из того, что я делала/не делала, не приближало меня к цели. Я висела в воздухе и ждала, что оно как-то само все сложится. (Знакомо, да?) Крайне инфантильно.

Девушки, женщины!! Ничто и никто не вытащит вас из задницы долговой ямы. Только вы сами. Не "прилетит вдруг волшебник в голубом вертолете". Финито. Period.

Что помогло мне закрыть долги:

  1. Жесткий контроль расходов. Эксель с планом Доход-Расход на год, помесячно с учетом поступления денежных потоков (Аванс-Основная з/п). Затем перечисляются основные "минимальные" платежи. Затем досрочка по одному из кредитов (самый дорогой или самый маленький - как вам удобнее). Затем расходы на авто и проживание. На самом последнем месте -  "хотелки"

  2. Контроль и дедлайны по закрытию долгов. Помог сайт http://www.whatsthecost.com/snowball.aspx, там вводишь суммы мне своих обязательств и сколько можешь тратить в месяц на погашение и тебе выдается план-график платежей с оптимальной схемой экономии на процентах. Тоже очень отрезвляет, особенно если видишь срок в 3-4 года на закрытие всех долгов.

  3. Мотивация!! Регулярно читайте тематические блоги и форумы, поддерживайте в себе целеустремленность закрыть все долги. Мне лично очень помогли блоги fintraining, fem_finance и вообще, идеология феминизма о финансовой и эмоциональной сепарации (спасибо femunity и всем сообщницам) Также на форуме http://www.banki.ru можно почитать страшные истории про рефинансирование, коллекторов и понять, в какую долговую яму в перспективе можно угодить, если продолжать в том же духе.

  4. Продажа всего ненужного (как у Матроскина). Годы невменяемого шоппинга забили мой шкаф барахлом. Авито, спасибо за мои проданные 15 пар туфель, ненужные кофеварки/пароварки/овощерезки и старые дубленки, шубы и др. одежду. Спасибо за свободное место в шкафу.

  5. Планирование на год и больше всех хотелок и их ранжирование по важности: Образование, Карьера, Путешествия, Здоровье, Семья (вкл ремонты и т.д.), Покупки (большие, типа фотоаппарата или новой гитары)

  6. Рост дохода на 220% (в 2 захода, и все в той же компании) Это помогло БОЛЬШЕ всего. Никакая нафиг экономия не сравнится с ростом доходов. Стремитесь повышать свой доход!! Ищите новую работу, ходите на собеседования, получив оффер, торгуйтесь с нынешним работодателем, взвешивайте и понимайте свою реальною стоимость на рынке труда. Если вы понимаете, что можете ее повысить - учитесь, получайте проф. сертификаты, учите иностранный язык, вызывайтесь добровольцем и т.д.! Не сидите только годами ровно на 5ой точке.

  7. Открытие накопительного счета и еще одной дебетовой карты - вместо кредитки. Со счета трудно и небыстро вывести деньги (2 дня), а дебетовая "вместо кредитки" дает вам ощущение "буфера", запаса денег, но без участия заемных средств. На самом деле, жить на свои деньги - это круто!!

Что мне НЕ помогло:

  1. Жесткая экономия на всем, даже на необходимом. Меня она демотивирует вообще что-либо делать. Грамотно планируйте сумму на ежедневные необходимые нужды (сначала их надо проанализирвать, понятно). У меня была частая ошибка - я урезала расходы настолько,что не хватало банально на еду за 3-4 дня до зарплаты. Потом завела себе накопительный счет на "черный день" в виде буффера для таких случаев.
    Оставляйте себе какую-нибудь отдушину, ритуал, например кофе с рогаликом в любимой кофейне каждое утро. Или фитнес. Или поездка на море - но пусть это будут разумные деньги и бюджетный вариант, без вот этого "эээх, один раз живеем!". Помните, кредитные деньги на карте - это НЕ ВАШИ деньги! Это деньги банка. Я закрыла кредитки вообще, от греха подальше.

  2. Консолидация и рефинансирование долгов. На самом деле, это еще больше закапывает в долги.Ты берешь еще бОльший кредит, чтобы закрыть 2-3 маленьких. Но между перекредитованиями тратишь еще больше, потому что возникает иллюзия передышки, что это твои деньги. Например, я взяла потребительский кредит, чтобы закрыть кредитки, в итоге, деньги с кредиток все так же ушли, и кредит еще остался. Чтобы погасить долг, нужен план и дисциплина (чтобу ему следовать). Появление еще бОльшего корличества заемных денег дезориентирует.

  3. Книжки Кийосаки, разумное инвестирование, курсы по торговле на бирже и др. Слишком рано. Это все дело будущего, пока вы в долгах, вам инвестировать нечего, вы в минусе. Повышать свою финансовую грамотность надо, но старайтесь пока не тратить на это лишних денег. Я, например, начинала злиться, что я все еще на вот этой стадии даже не накопления капитала, а вылезания из долгов, и никак не могу уже пойти на семинары и начать планировать свой инвестпортфель. Наберитесь терпения и следуйте плану.

Что я еще хотела добавить.
Первое: зарабатывать деньги - это достойное занятие для женщины. Не стоит этого стыдиться. Сколько раз я слышала от женщин, что они мол "вынуждены", потому что...<подставьте любую причину> Мало кто признается, что им в кайф управлять своей жизнью и достигать целей. Потому что деньги - это средство. Я воспитывалась в бедной интеллигентной семье, и отношение к деньгам было специфическое, негативно-пренебрежительное, приправленное православием. Избавляйтесь от этого барахла в голове. Вам оно не поможет жить достойно. В бедности и долгах нет ничего достойного.

Второе: с того момента, как вы решите избавляться от долгов или копить на безбедную старость, вы заметите, что из каждого утюга на вас давят: "Купи! Купи! Ты без этого <..>  плохая/некрасивая/толстая/никому не нужная/ненастоящая женщина!" Это ужасно, на самом деле. Маркетинг прессует женщин будь здоров. Предполагается, что мы должны спускать все заработанное на шмотки и красоту, потом на семью и детей, а потом нищенствовать. Нет уж! Не поддавайтесь.

Конечно, важна поддержка дома. Если бы муж меня не тренировал, убеждал, рассказывал о моих сильных сторонах перед каждым собеседованием, то мне было бы тяжелее. Люди вокруг вас, по идее, должны вас подбадривать, стоять рядом или тянуть вверх, но точно не вниз. Партнерские отношения = наше все.

Удачи!

Жизнь без покупок - опыт

Наткнулась на такую ссылку.
Подумала, что кому-то может пригодиться ;-)
Молодая пара из Канады отказалась от походов в магазины и сэкономила более $55 000. Как им это удалось?

Чуть больше года назад Джеффри Шушкевич, 31-летний бухгалтер из Калгари, начал анализировать свои ежемесячные расходы. Результаты его поразили: «Каждый месяц я тратил так много, что, сколько бы я ни зарабатывал, денег никогда не прибавлялось». Примерно в то же время его подруга Джули Филипс, 29-летняя сотрудница администрации Университета Калгари, планировала переехать в новую квартиру, но сделка сорвалась. «Джефф предложил мне переехать к нему, но сказал, что у него свободна только одна комната, — вспоминает она. — Все остальные были забиты его вещами. Так что мне пришлось за три дня избавиться от 80% моих вещей».

Читать далее...
http://www.adme.ru/svoboda-psihologiya/kak-prozhit-god-bez-pokupok-778910/
Основная

Жизнь в старости

В последних постах очень много внимания уделялось сбору средств "на старость". Многие говорили о том, что нужно иметь какой-то бизнес, или квартиру, чтобы сдавать, или какие-то ещё активы, которые помогут продержаться в старости. В частности, был весьма жаркий спор тех, кто утверждал, что надо жить здесь и сейчас, путешествовать, водить детей в музеи, тратить деньги здесь и сейчас на то, чтобы получать удовольствие от жизни - и сторонников идеи, что путешествия и прочие "непродуктивные" затраты в карман не положишь и на хлеб не намажешь.
Вот в связи с этим я и хотела рассказать про свою недавнюю встречу.
Я вчера познакомилась с чудесной женщиной 1925 года рождения.[Про жизнь в 89 лет] Она живет на пенсию в квартире, в которой жил ее муж до их свадьбы. У нее есть дача (дом, где жила ее мама), но она ничего не сдает, то есть ее имущество - это пассивы, а не активы. Она живет на пенсию (правда, пользуется помощью социального работника). Она бодра, она обливается холодной водой, она не держит зла на людей, даже если они ее чем-то задели (скорее удивляется, как они могут так поступать и жить с грузом на душе). Видимо, она не тратит много денег на лекарства, не потому, что денег нет, а потому, что и так чувствует себя неплохо. Она один из самых счастливых людей такого возраста, которых я видела - и в ее счастье в 89 лет нет ничего от слова "деньги". И она такой человек, с которым интересно поговорить незнакомому человеку в два раза ее младше. И она готова разговаривать и знакомиться.
Это не база, но отличная иллюстрация к той мысли, которую я думаю уже некоторое время на фоне рассуждений в этом сообществе об обеспечении в старости.
Я видела близко некоторое количество пожилых и старых людей. Конечно, я готова признать, что мои контакты - это не случайные люди на улице, чаще всего это чьи-то родственники или соседи, возможно, выборка не репрезентативна.
Какие проблемы я вижу у пожилых одиноких людей? Так как сообщество женское, то буду говорить о старушках.
Им часто не с кем общаться. Их привычный круг общения ломается, так как многие ровесники умирают, а новые знакомства заводятся с трудом или не заводятся.
Они, как правило, не могут зарабатывать деньги, или могут делать это тем способом, который в совершенстве изучили раньше. Например, бабушка моего мужа продавала связанные ею носки.
Им сложно воспринимать новое - потому их легко обмануть или отвлечь.
У них возникают физические ограничения.
Им сложно коммуницировать с посторонними людьми по вышеперечисленным причинам (сложно воспринимать новое, мешают плохой слух, зрение, больные ноги или давление).
Последний факт ставит под сомнение полезность денег в глубокой старости!
Сможет ли старушка, имеющая лишнюю квартиру, найти квартиросъемщика, если старый съедет?
Сможет ли старушка потребовать от квартиросъемщика своевременной выплаты, если он задерживает выплаты? Возврата мебели и возмещения ущерба, если он при выезде украл мебель и/или разгромил квартиру, залил соседей снизу, устроил пожар? Сможет ли она пойти в суд и отстоять там свои безусловные права?
Сможет ли старушка купить что-то на свои деньги без посторонней помощи?

В результате мой вывод: легче прожить старость комфортно не тем, у кого есть много денег или много имущества. Легче тем, кто ещё сохраняет здравый смысл, у кого остались люди, кому можно доверять (не "думать, что им можно доверять", а те, кому можно доверять на самом деле). Легче тем, кто дольше способен воспринимать новое.
Таким образом, мои выводы: лучший вклад в старость - это образование и общение. Понятно, что образование не в смысле "получение диплома", а в смысле "получение знаний о том, как устроен мир и как использовать что-то новое, когда тебе 50, 60 и 70, потому что это поможет тебе, когда тебе будет 80".

В этом посте я предлагаю поговорить о знакомых стариках. О том, что им помогает жить, что мешает, что делает счастливыми, что огорчает, что занимает их больше всего.